摘要：金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)(銀行、證券、保險、 信托、基金等行業(yè))與此相應(yīng)，金融中介機(jī)構(gòu)也包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司和基金管理公司等。同時亦指有關(guān)放貸的機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款給客戶在財務(wù)上進(jìn)行周轉(zhuǎn)的公司，而且他們的利息相對也較銀行為高，但較方便客戶借貸，因?yàn)椴恍璺睆?fù)的文件進(jìn)行證明。

　　由于上海自貿(mào)區(qū)金融產(chǎn)品與服務(wù)交易的相對自由化,金融糾紛將大量產(chǎn)生。為應(yīng)對大量的金融糾紛,以及緩和金融機(jī)構(gòu)之間或金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者之間的對抗性,應(yīng)當(dāng)適時設(shè)立上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)投訴處理制度。裁決員裁決在一行三會的主導(dǎo)下,以行政力量保障金融糾紛解決機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制管轄力,逐步建立起適合我國大陸國情的制度。

　　(1)構(gòu)建上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)訴訟制度。訴訟判決在解決案件糾紛時具有很強(qiáng)的權(quán)威性,作為權(quán)利救濟(jì)的最后一道防線,上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)訴訟制度的建立與健全引起了足夠的重視。2013年11月5日,上海舉行浦東新區(qū)人民法院自由貿(mào)易區(qū)法庭掛牌成立儀式。自貿(mào)區(qū)法庭將結(jié)合自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新改革的定位和特點(diǎn),主要以審理與自貿(mào)區(qū)相關(guān)的民商事金融案件為主。此外,上海市第一中級人民法院制定了《關(guān)于為中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)提供司法保障的方案》,并同步成立了自貿(mào)區(qū)司法問題應(yīng)對小組和研究小組。自貿(mào)區(qū)法庭在案件審理中要準(zhǔn)確適用中外法律、國際條約,遵循國際通行規(guī)則和慣例,為自貿(mào)區(qū)建立符合國際化和法治化要求的跨境投資和貿(mào)易規(guī)則體系營造良好的法治環(huán)境。與此同時,要進(jìn)一步完善立案工作機(jī)制,推進(jìn)糾紛多元解決,實(shí)現(xiàn)涉自貿(mào)區(qū)糾紛的快速有效化解。在通過訴訟制度解決爭議時,法官在案件審理的過程中,也要高度重視庭前調(diào)解,這對解決司法資源與成本,維護(hù)好自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之間以及金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者之間和諧的關(guān)系,具有重要意義。

　　(2)構(gòu)建上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)仲裁制度。為使上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融商事糾紛在區(qū)內(nèi)開庭、就近仲裁,2013年10月22日,中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)仲裁院揭牌。仲裁院將為區(qū)內(nèi)當(dāng)事人提供零距離的仲裁咨詢、立案、開庭審理等仲裁法律服務(wù)。根據(jù)《中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)管理辦法》,自貿(mào)區(qū)內(nèi)“支持本市仲裁機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)和國際慣例,完善仲裁規(guī)則,提高自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商事糾紛仲裁專業(yè)水平和國際化程度”。因此,自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的運(yùn)作對上海商事仲裁的仲裁員專業(yè)化能力和仲裁機(jī)構(gòu)的國際化提出前所未有的挑戰(zhàn)。涉及自貿(mào)區(qū)仲裁案件,具有專屬性、排他性、獨(dú)特性,且自由貿(mào)易最重要的含義是放松管制、充分尊重投資人、合資方的意思自治,這種背景下發(fā)生的爭議也要以最能體現(xiàn)意思自治的方式來解決,是具有較強(qiáng)自治性的臨時仲裁制度。第一,構(gòu)建上海自貿(mào)區(qū)臨時仲裁制度。臨時仲裁制度是相對機(jī)構(gòu)仲裁而言的仲裁制度。當(dāng)事人自己依協(xié)議組建仲裁庭或即使常設(shè)仲裁機(jī)構(gòu)介入,仲裁機(jī)構(gòu)也不進(jìn)行程序上的管理,而是由當(dāng)事人依協(xié)議約定臨時程序或參考某一特定的仲裁規(guī)則或授權(quán)仲裁庭自選程序,這種形式的仲裁即為臨時仲裁,又稱特別仲裁或隨意仲裁。凡是與仲裁審理有關(guān)的事項(xiàng)都可以完全由當(dāng)事人約定。臨時仲裁引入上海自貿(mào)區(qū)金融仲裁的具體內(nèi)容是:臨時金融仲裁制度對仲裁協(xié)議的要求應(yīng)該是嚴(yán)格的,雙方必須有表明臨時仲裁合意的、書面的仲裁協(xié)議。臨時仲裁協(xié)議的內(nèi)容不僅要明確約定相關(guān)問題的準(zhǔn)據(jù)法,具體包括仲裁范圍、仲裁員的選任、仲裁規(guī)則、適用的實(shí)體法等。同時要明確規(guī)定裁決條款,即在仲裁相關(guān)問題依據(jù)仲裁協(xié)議仍不能解決時,則規(guī)定參照相關(guān)常設(shè)仲裁機(jī)構(gòu)裁決的必有條款處理。第二,構(gòu)建上海自貿(mào)區(qū)網(wǎng)上仲裁制度。上海自貿(mào)區(qū)的信息化、科技化與網(wǎng)絡(luò)化程度將史無前例,并將解除網(wǎng)禁。為適應(yīng)高效便捷的自貿(mào)區(qū)生態(tài)環(huán)境,應(yīng)在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)引進(jìn)網(wǎng)上仲裁制度。中國國際貿(mào)易促進(jìn)委員會修訂并通過了《中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會網(wǎng)上仲裁規(guī)則》,這是全球范圍內(nèi)繼美國仲裁協(xié)會網(wǎng)上仲裁規(guī)則之后的第二個網(wǎng)上仲裁規(guī)則。該規(guī)則以在線方式獨(dú)立、公正、高效、經(jīng)濟(jì)地解決經(jīng)濟(jì)貿(mào)易糾紛為本意,并擴(kuò)展適用于解決電子商務(wù)爭議以及當(dāng)事人約定適用的其他經(jīng)濟(jì)貿(mào)易爭議。在網(wǎng)上進(jìn)行以網(wǎng)上仲裁為原則,現(xiàn)場開庭為例外。

　　(3)構(gòu)建上海自貿(mào)區(qū)調(diào)解制度。2013年11月2日,上海文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)法律服務(wù)平臺知識產(chǎn)權(quán)調(diào)解中心暨上海經(jīng)貿(mào)商事調(diào)解中心知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)委員會亮相中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū),成立上海自貿(mào)區(qū)國家商事聯(lián)合調(diào)解庭,這也是國內(nèi)首個國際商事調(diào)解機(jī)構(gòu)。同時,中國已加入《紐約公約》,承認(rèn)并執(zhí)行國外仲裁公約,自貿(mào)區(qū)的調(diào)解中心的調(diào)節(jié)和裁決將為更多的國家所承認(rèn)和執(zhí)行。可見,上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)商事調(diào)解制度將與自貿(mào)區(qū)法院、自貿(mào)區(qū)仲裁院聯(lián)動合作,擴(kuò)大調(diào)解制度的威信力與影響力,以期構(gòu)建專業(yè)化的商事調(diào)解制度。根據(jù)自主原則選擇糾紛處理的方式,有利于自貿(mào)區(qū)內(nèi)糾紛當(dāng)事人充分行使處分權(quán)并維護(hù)雙方的長遠(yuǎn)利益和溝通。此前,上海商事經(jīng)貿(mào)調(diào)解中心仍未受理一方主體為自然人的案件。這意味著消費(fèi)類金融糾紛尚難在現(xiàn)有體制下適用商事調(diào)解制度。筆者建議,由于上海市自貿(mào)區(qū)內(nèi)個人資格準(zhǔn)入擴(kuò)大,所以廣義的金融消費(fèi)者的范圍已經(jīng)擴(kuò)大。所以,為適應(yīng)這種變化,自貿(mào)區(qū)國際商事聯(lián)合調(diào)解庭應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大受訴案件主義的范圍,將自然人金融消費(fèi)者囊括進(jìn)去。

　　金融機(jī)構(gòu)一般由行政總監(jiān)負(fù)責(zé)監(jiān)察公司的全球性操作和技術(shù)風(fēng)險。行政總監(jiān)通過優(yōu)化全球信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫實(shí)施各種長期性的倡議措施以加強(qiáng)操作風(fēng)險的監(jiān)控。一般的防范措施包括：支持公司業(yè)務(wù)向多實(shí)體化、多貨幣化、多時區(qū)化發(fā)展;改善復(fù)雜的跨實(shí)體交易的控制。促進(jìn)技術(shù)、操作程序的標(biāo)準(zhǔn)化，提高資源的替代性利用;消除多余的地區(qū)請求原則;降低技術(shù)、操作成本，有效地滿足市場和監(jiān)管變動的需要，使公司總體操作風(fēng)險控制在最合適的范圍。依靠倡議融資性擔(dān)保公司，為企業(yè)做實(shí)地的貸前審查，資質(zhì)的審查、經(jīng)營流水審查、業(yè)務(wù)能力和財務(wù)報表等審核，在貸后監(jiān)管也基本能做到實(shí)地，每個月考察資金使用情況及業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)、經(jīng)營狀況，在最大程度上能夠保證企業(yè)正常運(yùn)營和還款能力，從而確保投資者資金安全。