摘要：產業結構優化程度是經濟發展水平的重要衡量指標和客觀反映，產業結構合理化、高度化的步伐很大程度上決定著經濟增長的速度。而金融作為現代經濟的核心，是產業結構調整中的重要動力，金融能否完全有效地發揮其功能是其能否促進產業升級的關鍵所在。
關鍵詞：產業結構調整,金融支持,資源配置
一、引言
當前，我國農村金融發展滯后這一瓶頸極大地制約著農村產業結構升級的步伐和農村經濟的發展。隨著近年來金融體制改革的深入，我國農村金融系統中金融支持乏力的問題也日益明顯，這不僅對農村的經濟穩定造成一定隱患，也極大地制約著當今農村產業結構優化和經濟的發展。因此，廣泛深入地進行農村金融體制改革，提高和完善金融支持體系使其適應經濟發展及產業結構調整的需要成為現今解決“三農”問題的有效途徑。
浙江省位于我國東部沿海，經濟水平高，農業產業化進程快，農村城市化水平高。以浙江省作為典型分析樣本，可以有效地對全國各地農村的產業結構調整產生示范和指導作用，促進我國農村廣泛深入地進行農村金融體制改革，提高和完善金融中介的功能使其適應農村產業結構調整的需要，研究成果對于相對落后的中、西部農村地區具有借鑒作用。
二、金融支持產業結構調整的作用機理分析
產業結構演進規律過程中，資源、人力、技術等一切生產要素的供給，最終都可以歸結為資金的供給。動態地看，金融資源的有效配置決定著產業結構的優化，某一階段的產業結構則客觀上反映了資金的分布情況。農村金融主要通過資金形成、資金導向、信用催化機制來影響金融資源的配置格局，進而推動產業結構向合理化、高度化發展。
(一)資金形成機制
金融中介的出現使投資和儲蓄分離為了兩個相互獨立的主體，通過對二者資金供求的合理配置，可以提高投資和儲蓄的絕對總水平，進而推動產業結構的調整。隨著儲蓄轉化為投資的效率不斷提高，資本的流動性和透明度增強，提高儲蓄總量使更多的閑散資金轉變為產業發展的支持資本。因此，良好完善的金融體制，可以通過資本形成機制來擴寬產業的資本來源，通過自身對產業范圍的選擇促進產業結構調整。
(二)資金導向機制
金融中介和金融政策能夠引導金融資源在各產業、各區域合理流動，即資本會按照收益率從低到高流動或者按利率和信貸選擇等政策引導資本的流向，促進商業金融中介投資不足的一些重點、高新產業的成長。資金導向機制會通過促進投資結構合理化和調整重點產業存量等方式，有效推動產業結構調整。
(三)信用催化機制
在信用催化機制下，金融資源將以資本的增值返還為取向，選擇具有超前性或具有積極的前向、后向和旁側擴散效應的產業項目進行投資，催化主導產業及其相關產業的構建，尤其是收入彈性低的傳統主導產業群向收入彈性高的農業高新主導產業群轉移，進而達到促進產業機構合理調整更迭的目的。
三、浙江省農村產業結構調整中的金融支持現狀分析
總體來說，浙江省的農村金融和產業發展水平都是位于我國前列的。但隨著農村經濟的不斷發展，與城市相比，該省農村地區的金融供給仍然不足，能夠給農村產業發展提供的融資機會不多，農村產業發展與金融支持乏力之間的矛盾仍然比較突出。
(一)三大產業存在結構性矛盾
1、第一產業比重偏高，且產業內部存在結構性矛盾。目前浙江農業產值比重達47%，林業、漁業、牧業發展相對不足。在農業內部，糧食生產又占據第一位。農產品種植結構不合理，品種結構單一且老化問題嚴重。從市場整體供求狀況來看，多數農產品為供求大體平衡的狀態，但由于近年通貨膨脹和投機壓力的存在，農產品市場并未如期轉變為買方市場，農產品價格的普遍上漲導致了目前市場仍處在賣方市場的階段。
2、第二產業發展缺乏動力支持，農村工業重復率高但關聯度低。目前浙江省農村非農產業的存在主要集中于第二產業，其中工業比重最高。第二產業內部結構主要存在三方面的矛盾：首先，農村和城市之間存在著工業重復率高的問題。其次，農業和第二產業之間的關聯度偏低，農村第二產業未能充分利用農村資源并集中服務于農業的發展。再次，農村工業集中在勞動密集型產業，且小煤礦、小水泥等五小企業偏多，面臨著強制調整的尷尬，而且技術水平低、人才匱乏等問題也比較突出。
3、第三產業比重太低且增速緩慢。浙江省農村服務業相對重視農業生產資料的生產、銷售和農業技術推廣等生產性服務，對于如何構建農產品的市場流通體系、信息溝通渠道等經營性服務考慮不足。缺乏支農服務的流通硬件設施和流通體系，是導致農產品滯銷的重要因素，制約著第一產業的發展。
(二)金融資源配置失衡與低效
浙江省民間金融非?；钴S，但目前浙江省的農村金融體系主要還是以農業銀行、農業發展銀行、農村信用社為主。與全國的大體情況相同，浙江省同樣存在金融供給不足，金融資源配置失衡的問題，主要可以歸結為以下幾個方面：
1、中國農業銀行只存不貸，加劇了農村資金短缺。政策性業務剝離速度加快，經營日益強調利潤為核心，商業化改革直接影響到了農業銀行向農村提供融資服務的積極性。由于貸款權限上收，農業銀行很多分支機構都是只存不貸，加大了農村資金供需矛盾。目前，浙江省農業銀行經營范圍和其他國有商業銀行基本無異，農村金融主導地位正在逐步弱化。
2、農業發展銀行支持嚴重不足。農業發展銀行作為我國針對農村發展的政策性銀行，事實上僅承擔了糧、棉、油收儲貸款業務，成了糧食部門的“財務主管”。而即使在支持糧棉流通方面，也同樣存在突出問題。隨著浙江省種植業結構的調整，國有糧食購銷企業收購量下降，農業發展銀行貸款也相應出現規律性下降。但與此同時，一些如良種繁育等支持難度較小的公益型經濟活動，不能得到政策性信貸扶持，更無法得到商業性貸款。
3、農村信用合作社缺乏普惠性。浙江省的農村信用合作社仍是浙江農村金融的主力軍，但針對農戶的小額信貸對高收入農戶有較高覆蓋率，隨著收入水平的降低，信用社的覆蓋率明顯下降。此外，近年農村信用社逐漸剝離掉以往政府強加的政策性業務，以追求利潤為首要目標。在浙江東部沿海地區，許多農村信用合作社已經將業務滲透到了城市大型企業中，對農戶的小額信貸甚至會采取一種不屑的態度，這直接導致了目前中小農戶融資相當困難。
(三)金融支持產業結構調整乏力
1、金融資源的產業選擇存在偏差。隨著產業結構調整，在技術開發、人才培養、城市化建設等方面對于信貸資金的需求會不斷提高。但現有的農村金融體系，在體制和觀念上仍停留在支持農戶和種植業，把支農局限于支持傳統農業生產和簡單再生產。這種現狀既限制了信貸多樣化的發展，也不利于產業結構的優化。
2、金融投入品種較少不利于農村產業結構調整。目前浙江省農村金融供給乏力且信貸品種不足，導致項目實施后存在資金鏈斷裂的風險。2009年，浙江省農村信用社推出豐收小額貸款卡，在一定程度上滿足了農村地區多樣化的資金需求。但農村信用社發放的這些農戶小額信用貸款，期限限定也較短，一般為兩年以內。這種小額、短期的信貸品種在很大程度上不適應農村產業結構調整中長期貸款的需要。目前農村地區的信貸品種匱乏的問題十分突出，農村地區資金供求失衡，正規金融支持不足的問題仍十分尖銳。
3、金融扶持缺位導致農村資金外流不利于農村產業結構調整。浙江現有的正規金融中主要是農村信用社和農業發展銀行發揮了一些支農作用，其他金融機構吸收存款后大多通過投資證券、轉存人行等手段直接流出利潤較低的農村。所以，一方面正規金融機構支農服務單一、資金供給不足，甚至成為農村資金外流的渠道;另一方面非正規金融資金規模小且缺乏有效監管，在支撐農村產業發展上明顯乏力。此外，農村地區在產業結構調整的過程中存在雷同與盲目性，農村工業重復率長期居高，這加劇了農業發展資金的短缺，浪費了農村本就有限的金融資源。
四、浙江農村產業結構調整中的金融支持模式選擇
根據各國農村金融發展的經驗，結合浙江省東強西弱、城強鄉弱的區域差異特點，浙江省在農村產業結構調整過程中可以選擇以下兩種金融支持模式：市場主導型和政府主導型。
(一)市場主導型金融模式
該模式以商業化金融市場為依托，由市場決定資金從低效向高效部門流動，提高產出和效益。這種模式的區域金融輻射能力較強，能通過外溢效應和示范效應促進欠發達地區的產業結構升級。在該模式下，政府職責是維護金融安全，為區域產業結構調整營造良好外部環境，起著“裁判員”的角色。另外體制內金融對民營經濟存在排斥，這個問題在發達農區尤為明顯。政府應適當給予政策引導，允許民間資本進入金融領域，建立起農村產業結構相適應的金融組織結構。這一模式主要適用于浙江東部沿海的一些現代農區。
(二)政府主導型金融模式
該模式是通過政策引導、直接投資等方式實現對資金導向的矯正補缺。這種模式政府能間接約束微觀主體行為，對于處于產業結構調整關鍵階段的地區，政府適度主導可以彌補市場缺位問題。由于該模式下的農區有條件趕上現代農區，所以政策應更加靈活，在不破壞競爭規則的前提下，盡量彌補市場環境差異，使處于劣勢的地區有條件參與競爭。比如通過培育若干區域金融中心的方式，形成金融增長極，帶動產業升級和經濟增長。這一模式適用于浙江省一些發達農區和傳統農區。
五、發展農村金融，促進產業結構合理化、高度化的政策建議
為加快農村產業結構調整的步伐，推進產業結構升級，本文在對金融支持產業結構調整的作用機理進行分析的基礎上，結合浙江省農村產業結構和金融體系現狀，提出以下政策建議：
(一)引導資金著力培育龍頭企業
針對特色優勢，在貸款扶持上要緊跟當地政府的農村產業結構調整步伐，按照“打特色牌，唱拿手戲”的不同產業格局，細分市場，區別對待，優化貸款投向，配合政府推出更加科學、靈活、便捷的信貸政策和扶持方式，打出金融信貸、扶貧貼息、項目支持、水利配套、農機補貼與農戶自籌相結合的“組合拳”，重點支持培育特色、高效、支柱和訂單“精深特高”農村優勢產業的發展壯大。
(二)建立強有力的金融支持體系
一是對浙江省范圍內所有金融機構發放的涉農貸款進行利差補貼，以財政補貼避免農村金融機構的大量撤離。二是對涉農貸款實行減免稅、對不良貸款核銷等優惠政策引導資金流向農村，同時提高銀行在農村業務方面的盈利水平和自我經營能力。三是明確農村所有金融機構在保證資金安全的前提下，必須將一定比例的新增存款用于支持當地農戶生產經營、民營企業發展、農戶助學和消費上來。
(三)完善農村金融生態環境
推進農村金融生態環境建設，可以有效提高農村經濟對于金融資源的吸引力，進而提供良好的投融資渠道。一方面，要提高金融中介的風險管理水平，把貸款審查和風險評估，提高到信用評估和企業評價的等級高度來做;另一方面，要完善農村信用體系，重點加強政府信用建設和信用服務體系建設，使銀行同業能充分實現資源共享，預防貸款的潛在風險。
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