[摘 要]推動民營和小微企業健康發展是新時代東北實現全面振興、全方位振興的題中要義，是銀行業拓展作為空間，實現自身可持續發展與區域經濟高質量發展同頻共振的必由之路。從遼寧省銀行業金融機構服務民營和小微企業的實踐出發，結合地區特點，深挖融資服務的難點、堵點，提出提升金融服務民營和小微企業質效的建議。

　　[關鍵詞]東北振興;民營和小微企業;金融服務

　　民營和小微企業對遼寧省經濟發展作出巨大貢獻。“民營經濟貢獻了我省45%以上的地區生產總值，40%左右的第二產業增加值、55%左右的第三產業增加值，40%左右的稅收收入，61.1%的固定資產投資，63.7%的城鎮就業，其中，小微企業已經成為吸納就業的‘蓄水池’。”[1]72-73“遼寧省企業總量中，小微企業數量超九成。”[2]民營和小微企業已經成為地方經濟建設的主要力量，成為推動新動能成長的重要因素。契合改革發展思路，準確把握民營和小微企業融資需求特點，改進金融服務，加大融資支持力度，助推東北實現全面振興、全方位振興，是銀、政、企三方共同努力的目標。

　　一、遼寧省金融服務民營和小微企業的現狀

　　(一)民營和小微企業融資基礎條件和近期政策背景

　　民營和小微企業融資難，是一個歷史難題。解決這一難題要從根本上緩解金融的供需矛盾，讓金融供給契合經濟轉型升級和高質量發展的需要。遼寧省的民營和小微企業具有龍頭企業較少、產業結構層級不高、融資能力偏弱的特點。中國人民銀行沈陽分行在推進融資顧問進創新型企業的工作中發現，商業銀行在展業過程中競爭激烈，優質的民營和小微企業可以同時獲得四五家大型銀行授信，而有的企業多年沒有得到支持。相當一部分企業財務報表真實性、可靠性和透明度較差，風險評估難。民營和小微企業貸款不良率高，一筆不良貸款就能抵消經辦銀行多年的收益，商業銀行面臨“難獲客、難定價、難獲利”的現實困境。

　　黨中央和國務院高度重視民營和小微企業融資問題。2018年，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國財政部五部委聯合印發了《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018〕162號)，同年，中國人民銀行在做好引導設立民營企業債券融資支持工具等制度性安排的同時，提出“用好債券、信貸、股權融資‘三支箭’，支持民營企業拓寬融資途徑”[3]。2019年，中國銀行保險監督管理委員會發布了《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》(銀保監發〔2019〕8號)，針對如何落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》精神，提出了二十三條細化措施。中共遼寧省委、遼寧省人民政府出臺了《關于加快民營經濟發展的若干意見》(遼委發〔2018〕63號)。兩年間，在貨幣政策、宏觀審慎政策形成的“雙支柱”框架內，各金融監管機構和政府部門協同發力，務求在政策實施上打通最后一公里，切實惠及融資主體。

　　(二)金融服務民營和小微企業的具體措施

　　遼寧省按照“聯動銀政企，著力補短板”的工作思路，從政策資金精準滴灌入手，篩選可貸主體，輔以增信措施，實現對民營和小微企業的信貸支持。

　　1.在銀行層面，中國人民銀行通過增加資金供給將金融活水源源不斷引向民營和小微企業。截至2019年底，中國人民銀行沈陽分行累計投放常備借貸便利39次，共計1494億元，實施定向降準，輔助法人銀行配置信貸資源;投放支小再貸款85.8億元、再貼現資金395億元，支持遼寧省民營和小微企業發展，運用低成本政策資金，設置再貼現票源利率水平限制，引領融資利率下行。強化信貸指導，加大政策貫徹力度，中國人民銀行沈陽分行要求金融機構降低民營和小微企業融資準入門檻，優化業務審批流程，通過月度例會和每年兩次大型金融分析會掌握商業銀行支持民營和小微企業的資金投放安排，定期走訪商業銀行，拓展信貸政策支持再貸款作為空間。中國人民銀行沈陽分行出臺了《關于深化對民營和小微企業金融支持工作的通知》(沈銀發〔2019〕12號)、《關于金融支持東北振興促進沈陽經濟高質量發展的指導意見》(沈銀營發〔2018〕162號)等政策實施文本，下發《金融服務小微企業新政手冊》，細化政策條款;在宏觀審慎評估中增設專項指標，對法人銀行支持民營和小微企業發展情況進行考核;建立健全相關信貸工作季度報告制度，將報告作為信貸政策導向效果評估定性得分的主要參考，對評估結果較好的銀行優先給予政策資金支持并協助其開展銀行間業務。

　　2.在政府層面，中國人民銀行沈陽分行運用“政府專報”載體，實時向政府主要領導匯報金融服務民營和小微企業的新政、落實建議和推進效果，為政策要點與地方經濟的有機結合打下良好基礎。中國人民銀行沈陽分行、遼寧省地方金融監管局、遼寧省科技廳、遼寧省工業和信息化廳在助推分險機制建設、擔保公司履責等方面全面協作，“助保貸”、知識產權質押風險補償基金等風險補償機制先后落地，專為民營和小微企業服務的應急轉貸常態化資金量、合作銀行數量進一步拓展，三十類科技企業成功與銀行實現融資對接，信貸企業白名單成功建立。

　　3.在企業層面，中國人民銀行沈陽分行通過編制融資工具書、召開融資輔導會等方式打破信息孤島，將融資顧問帶進企業，為其提供服務。2017-2019年連續三年發布的《中小微(民營)企業融資指引》系列工具書、電子書得到行業主管部門和企業一致好評。三年內，各類投融資輔導活動和會議開展十六次，現場服務上千家企業，實現了銀企對接實時化、常態化。三十家商業銀行一級分行副行長聯手走進民營科創領軍企業，提供對口服務，針對遼寧IC裝備企業需要長期低成本資金、軟資產難抵押等問題，給出了融資思路和解決措施。

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