加強對自助金融服務業務交易的事后監督管理,金融機構管理部門要定期對服務內容、辦理流程、風險防范等方面進行檢查。內審部門要把自助金融服務業務作為日常監督檢查的內容之一,定期或不定期組織檢查,實施再監督。根據實際情況適時調整,保證安全措施的持續有效和及時更新。本文是一篇金融建設論文。

　　摘要：自助金融服務業務剛剛推出,風險點較多,也存在著一些管理死角,風險防范是自助服務業務推廣過程中的攔路虎。但推廣自助金融服務業務,是金融機構鞏固和挖掘農村市場的重要手段,也是金融機構服務三農,改善農村支付環境的有力抓手,為使農村居民享受到城市居民一樣均等化的金融服務,這項業務必須持續、深入推廣下去。

　　關鍵詞：金融風險,經濟發展,金融論文發表

　　構建一個廣覆蓋的金融服務網絡。自助金融服務業務可在投入較少的情況下,迅速建立起覆蓋農村地區的金融服務網絡,例如:采用固話終端設備來辦理自助金融服務業務的話,只需要一根電話線,就可以開展自助金融服務業務。解決農村地區的金融服務問題。自助金融服務業務方便農民就近辦理金融業務,滿足了農民的現金、轉賬、匯款等基本金融服務需求,并為開展新業務和中間業務打下基礎。隨著繳費、匯劃等業務的辦理,拓展中間業務收入增加。改善農村地區支付結算服務環意。隨著自助金融服務的深入開展,農村地區受理市場環境逐步完善,極大帶動非現金業務的發展,改善農村地區支付結算服務環境。

　　論文網推薦：《金融發展研究》，《金融發展研究》(月刊)曾用刊名：(山東金融;濟南金融)1982年創刊，始終堅持以“立足轄區，著眼全國，堅持改革開放方針，服務金融中心工作，研究金融理論、政策和實務，探索金融運行規律，反映最新金融科研成果”為辦刊宗旨，以堅持正確導向，樹立精品意識，繁榮金融科研事業，服務金融改革實踐為辦刊指向，為把刊物辦成區域金融改革的窗口、金融理論研究的園地、傳播金融信息的媒介、金融職工聯系的橋梁而不懈努力和探索，推動了轄內金融理論與實務研究的深入開展，為轄內金融改革發展大業提供了有力的支持，形成了金融期刊的鮮明特色，現已成為深受魯豫兩省廣大金融干部職工喜愛的刊物。

　　自助金融服務業務的風險點

　　農村自助金融服務業務風險主要集中在政策風險、現金風險、技術風險、管理風險和操作風險五個方面。

　　(一)政策風險自助金融服務業務是貫徹中央一號文件以及銀監會、人民銀行、河北省委、省政府、省金融辦關于“消除基礎金融服務空白鄉鎮”的政策,創新推出的一項農村金融延伸服務。雖然從山東省聯社推廣農村自助服務終端的情況看,也取得了銀監會和當地銀監局的許可和支持,但新型服務方式還需要市場檢驗,并且有突變性政策風險隱患。

　　(二)現金風險辦理自助金融服務業務的商戶,憑其自有資金,滿足農戶現金需求。但隨著自助金融服務業務的不斷發展,商戶為提高自助金融服務業務的交易量,必將擴大現金周轉規模,順勢發展下去,現金風險將是自助金融服務業務的最大風險。

　　(三)技術風險自助金融服務業務采用固話終端為載體,因此,對數據傳輸安全、自助設備故障、系統校驗等方面均有較高要求。具體體現在技術不足、系統運行、網絡安全、數據信息完整性、系統應急處理等問題上。

　　(四)管理風險自助金融服務業務管理風險包括:由于管理體制、崗位職責未明確而形成的管理空白。由于決策者的個人偏好、價值觀、背景和對自助金融服務業務的理解程度不同,導致規章制度的制定出現管理死角。由于管理人員對制度辦法、業務流程等學習落實不到位,形成管理漏洞。

　　(五)操作風險辦理自助金融服務業務的人員由于業務知識和操作流程不了解或操作錯誤而形成的資金風險;因停電、設備故障等突發性原因導致辦理業務時不能實時交易而形成的風險;由于業務人員不細心導致的偽卡交易風險。

　　自助金融服務業務風險防控對策建議

　　本著“風險防控優先、措施覆蓋全程”的原則,自助金融服務業務應采用“弱化風險、隔離風險、轉移風險”等方式,完善自助金融服務業務風險防控措施,保障業務平穩運行。

　　(一)完善風險防范措施

　　1.豐富產品業務功能在自助金融服務業務原有功能的基礎上,積極研發新的業務功能,豐富業務種類,增加產品的附加值,以此增強產品綜合實力和抗風險能力。把助農取款、代理業務、信貸業務等集成到自助金融服務業務中,將自助金融服務業務建設成為一個涵蓋各種金融服務業務的業務平臺,將固話終端建設成為金融機構的新型服務渠道。

　　2.加強現金業務監管力度控制自助金融服務點現金頭寸,嚴格按照助農取款的通知,控制現金取款筆數、金額,并對客戶轉賬業務、代理業務交易次數、金額進行限制。本著風險轉移原則,通過保險模式,為自助金融服務業務現金盜防、人身意外進行保險。對客戶的大額現金存取需求,自助金融服務點人員須聯系金融機構,由金融機構負責接送,降低現金運送風險。

　　3.強化科技支撐作用利用網絡加密技術,采用多種先進的網絡加密傳輸措施,通過防火墻設置相應安全策略,限制訪問源、目的主機及相應端口,記錄日志,確保網絡數據傳輸、網絡訪問安全;完善配套監控系統。并綜合應用設備監控系統、網絡監控系統、網絡防病毒系統、內網外聯系統、入侵監測系統等各種監控系統,對自助設備進行實時有效的監控,確保自助設備傳輸數據的安全性和業務的連續性。

　　4.規范內控管理體系自助金融服務業務是一項新業務,除各項規章制度須重新建立,管理流程須重新制定之外,金融機構須建立完善的信息安全管理體制,并制訂賬戶信息與交易數據安全相關的制度及檢查程序,明確各數據安全相關崗位的責任與權限。應與所有賬戶信息及交易數據的人員簽署保密協議,在協議中明確人員需要承擔的保密責任以及人員離職時的脫密期。

　　5.營造良好的使用環境深入開展業務操作規程培訓,監督人員按流程辦理業務,提高員工的業務水平。加強從業人員思想教育,切實提高員工思想、培養人員的風險防范意識。明確實時交易的重要性,杜絕“打白條”現象發生。通過宣傳引導,在醒目處張貼“誠信知識”、“村民須知”或采用廣播宣傳方式,引導自助金融服務辦理人員、客戶,提醒客戶妥善保管自己的卡、折和密碼,營造良好的信用環境。

　　(二)建立風險報告制度金融機構須理順風險報告制度的信息渠道。一是設置風險聯系人,專門負責電子銀行案件及風險信息的適時上報和內部及時通報工作。二是對于自助金融服務業務中發生的惡性案件要明確報告時限,啟動流程跟蹤機制,消除風險案件的不利影響。三是要定期整理風險信息,分析業務風險成因,完善各項管理制度。(三)健全風險化解機制一是健全管理風險管理體制,并根據風險產生的原因及損失程度,區分風險種類,明確部門專人負責處理、解決。二是制定突發事件應急預案,定期組織管理員進行安全知識培訓和應急演練,提高安全防范意識和技能。三是對確認造成風險損失的,采取有效措施積極追討,對確實無法彌補的損失,應建立損失款項的檔案管理制度和監督檢查制度,并按相關法律法規和會計制度進行賬務處理。