在當(dāng)下我國(guó)銀行金融管理應(yīng)用上的新制度措施有哪些呢?應(yīng)該如何來(lái)加強(qiáng)對(duì)金融管理建設(shè)新制度呢?同時(shí)金融的發(fā)展有什么影響及意義呢?文章是有關(guān)金融師的論文。

　　摘要：堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向 金融創(chuàng)新是銀行增強(qiáng)實(shí)力,提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。所以,銀行工作人員要與客戶緊密聯(lián)系,有效溝通,做到及時(shí)、準(zhǔn)確地把握客戶需求。在經(jīng)營(yíng)效益最大化的前提下,開展既符合客戶需求和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì),又要規(guī)避好各種風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新。

　　關(guān)鍵詞：銀行管理,金融制度,金融師論文發(fā)表

　　1 金融危機(jī)后的銀行監(jiān)管真正觸發(fā)了銀行的金融創(chuàng)新

　　1.1 金融危機(jī)后,我國(guó)銀行監(jiān)管的變革

　　金融危機(jī)后,我國(guó)銀行監(jiān)管部門在吸取歐美反面經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,積極參與全球銀行監(jiān)管改革措施的落地工作,其中最核心的內(nèi)容就是空前加大了對(duì)銀行資本質(zhì)量和水平的監(jiān)管力度。在這個(gè)核心指導(dǎo)下,銀行監(jiān)管部門不僅對(duì)資本充實(shí)率、核心資本充實(shí)率有了更高要求,還明確提出了75%的存貸比紅線和“3:3:2:2”的放寬進(jìn)度要求。

　　論文網(wǎng)推薦：《金融發(fā)展研究》，《金融發(fā)展研究》(月刊)曾用刊名：(山東金融;濟(jì)南金融)1982年創(chuàng)刊，始終堅(jiān)持以“立足轄區(qū)，著眼全國(guó)，堅(jiān)持改革開放方針，服務(wù)金融中心工作，研究金融理論、政策和實(shí)務(wù)，探索金融運(yùn)行規(guī)律，反映最新金融科研成果”為辦刊宗旨，以堅(jiān)持正確導(dǎo)向，樹立精品意識(shí)，繁榮金融科研事業(yè)，服務(wù)金融改革實(shí)踐為辦刊指向，為把刊物辦成區(qū)域金融改革的窗口、金融理論研究的園地、傳播金融信息的媒介、金融職工聯(lián)系的橋梁而不懈努力和探索，推動(dòng)了轄內(nèi)金融理論與實(shí)務(wù)研究的深入開展，為轄內(nèi)金融改革發(fā)展大業(yè)提供了有力的支持，形成了金融期刊的鮮明特色，現(xiàn)已成為深受魯豫兩省廣大金融干部職工喜愛的刊物。

　　1.2 銀行監(jiān)管變革的壓力觸發(fā)了我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新

　　面臨對(duì)空前的資本壓力,國(guó)內(nèi)各家銀行都承受著巨大的存貸比壓力和貸款的壓力,以貸款論英雄的傳統(tǒng)模式和資本管理形成了悖論。商業(yè)銀行在高壓下,迅速清醒地認(rèn)識(shí)到,必須學(xué)會(huì)在資本約束條件下謀求發(fā)展,一存一貸的業(yè)務(wù)模式已經(jīng)轉(zhuǎn)向“圍繞利潤(rùn),用中間業(yè)務(wù)收入彌補(bǔ)信貸規(guī)模受限的制約”,各種有關(guān)中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新舉措相繼出臺(tái)。

　　1.3 目前我國(guó)金融創(chuàng)新中存在的主要問(wèn)題

　　雖然銀行監(jiān)管變革的壓力觸發(fā)了我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新,但目前為止,這些金融創(chuàng)新仍然屬于初級(jí)階段,存在三個(gè)主要問(wèn)題。

　　1.3.1 金融創(chuàng)新目的偏重占領(lǐng)市場(chǎng) 就近幾年來(lái)各家銀行的實(shí)際情況看,金融創(chuàng)新的主要?jiǎng)訖C(jī)偏向于在無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)中搶占市場(chǎng)份額,出現(xiàn)了許多不計(jì)成本甚至負(fù)效益的金融創(chuàng)新。而在投行業(yè)務(wù)、中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)、國(guó)際金融工具、中間業(yè)務(wù)等方面缺乏實(shí)際性的、高水平的金融創(chuàng)新。

　　1.3.2 金融創(chuàng)新品種集中 例如在零售業(yè)務(wù)方面,各家銀行的金融創(chuàng)新重點(diǎn),相對(duì)集中在三方業(yè)務(wù)代辦、個(gè)人消費(fèi)信貸、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡推廣等方面,還處于探索階段。

　　1.3.3 金融創(chuàng)新的量多質(zhì)低 由于金融創(chuàng)新主體素質(zhì)不高,金融創(chuàng)新的內(nèi)容顯得比較膚淺。同時(shí)我國(guó)金融創(chuàng)新的科技含量較小,深度不夠。我國(guó)金融所依托的硬件設(shè)施和軟件技術(shù)還很落后與西方國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)電腦化、專業(yè)化、經(jīng)營(yíng)管理的信息化還相距甚遠(yuǎn)。而且,我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平整體上還比較落后,也限制了我國(guó)金融創(chuàng)新水平的提高。

　　2 銀行管理是金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)

　　在商業(yè)銀行的環(huán)境下,金融創(chuàng)新屬于微觀的金融金融創(chuàng)新,它的原始概念為增加新的金融工具,以獲取現(xiàn)有金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤(rùn),它是一個(gè)由盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。筆者認(rèn)為,可以具體理解為旨在提高利潤(rùn)的新業(yè)務(wù)模式或新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、應(yīng)用過(guò)程和結(jié)果。而管理就是對(duì)銀行行為的計(jì)劃和控制。

　　2.1 銀行管理是金融創(chuàng)新的基礎(chǔ) 任何金融創(chuàng)新都是集體行為,是團(tuán)隊(duì)協(xié)作的成果,沒(méi)有銀行管理的銀行不可能獲得金融創(chuàng)新的成果,更不可能擁有持續(xù)金融創(chuàng)新的能力。從行為動(dòng)機(jī)的角度看,只有銀行管理的團(tuán)隊(duì)才有共同意志,只有共同意志的驅(qū)使才會(huì)促成團(tuán)隊(duì)的合作;從分工角度看,只有銀行管理的團(tuán)隊(duì)才能建立合理的分工合作,只有合理分工合作下的制衡,才可能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾;從目的統(tǒng)一性角度看,只有最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn),銀行才可能切實(shí)獲得金融創(chuàng)新成果帶來(lái)的利潤(rùn)。

　　2.2 從推動(dòng)金融創(chuàng)新的角度看商業(yè)銀行管理的三大維度

　　2.2.1 人力資源管理是金融創(chuàng)新的根本。人是生產(chǎn)力的第一要素,也是金融創(chuàng)新的根本。因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新活動(dòng)需要人的智慧和勞動(dòng),沒(méi)有善于規(guī)劃、決策的組織人,沒(méi)有善于調(diào)查研究的設(shè)計(jì)人,沒(méi)有準(zhǔn)確、高效的執(zhí)行人,金融創(chuàng)新活動(dòng)就沒(méi)有落實(shí)的主體。

　　2.2.2 制度管理是金融創(chuàng)新的機(jī)制保障。制度是人員組織的行為規(guī)范,人事制度解決分工合作和人員發(fā)展的問(wèn)題,財(cái)務(wù)制度解決業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、利益分配的問(wèn)題,風(fēng)險(xiǎn)管控制度解決業(yè)務(wù)安全的問(wèn)題,業(yè)務(wù)制度解決操作流程的問(wèn)題。由此可見,完善的制度是為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新活動(dòng)提供了運(yùn)行保障。

　　2.2.3 財(cái)務(wù)管理是金融創(chuàng)新的價(jià)值推力。財(cái)務(wù)管理通過(guò)綜合運(yùn)用價(jià)值杠桿和價(jià)格工具,鼓勵(lì)和推動(dòng)高效率、高收益活動(dòng)的引導(dǎo)和支持,實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資源助推金融創(chuàng)新的優(yōu)化配置。

　　2.3 未來(lái)的金融創(chuàng)新需要銀行管理實(shí)現(xiàn)“四化” 歐美金融危機(jī)的演變蔓延,是歐美金融過(guò)度創(chuàng)新結(jié)出的惡果。與歐美不同,我國(guó)的金融創(chuàng)新才剛剛起步,相關(guān)監(jiān)管嚴(yán)密,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。從全球信息化、管理模塊化、知識(shí)資本化、社會(huì)和諧化的現(xiàn)實(shí)看,商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新不僅需要國(guó)家政策的導(dǎo)向支持,更需要商業(yè)銀行通過(guò)管理的價(jià)值化、合規(guī)化、流程化、人文化來(lái)全面提升,真正積淀出穩(wěn)定的內(nèi)生創(chuàng)新能力。

　　2.3.1 管理價(jià)值化 銀行作為企業(yè),在嚴(yán)峻的外部市場(chǎng)環(huán)境和不斷加大的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)壓力下,追逐價(jià)值最大化的內(nèi)在要求就顯得更為突出,這個(gè)要求決定銀行需要建立以價(jià)值評(píng)估為基礎(chǔ),形成注重業(yè)績(jī)和價(jià)值創(chuàng)造的決策和行動(dòng)。具體地說(shuō),就是要引入資本管理、全面預(yù)算管理、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)、管理會(huì)計(jì)等先進(jìn)的管理方法,促進(jìn)銀行管理理念的轉(zhuǎn)變,激發(fā)團(tuán)隊(duì)和個(gè)人的創(chuàng)新意愿,讓他們享受成功創(chuàng)新帶來(lái)的回報(bào),從而加強(qiáng)銀行的盈利能力。

　　2.3.2 管理合規(guī)化 銀行雖然是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),但不要有風(fēng)險(xiǎn)的利潤(rùn)。金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)首先來(lái)自銀行的人員、操作程序、操作系統(tǒng)、工作匯報(bào)等方面。所以,在銀行管理中,必須要將法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則、操作規(guī)程等約束規(guī)范植入、融合到銀行的各個(gè)管理環(huán)節(jié)中。只有這樣才能保證創(chuàng)新的健康性和可持續(xù)性。

　　2.3.3 管理流程化 創(chuàng)新活動(dòng)是團(tuán)隊(duì)協(xié)作的過(guò)程,是多部門工作協(xié)調(diào)、共同改進(jìn)的結(jié)果。實(shí)施流程化管理,建立一套以客戶需求為導(dǎo)向,以多部門協(xié)調(diào)的高執(zhí)行力為保證,以完善的業(yè)績(jī)考核為工具的經(jīng)營(yíng)管理模式,更能夠徹底改變傳統(tǒng)扁平職能化管理靈活性差,效率低,不支持變革的局限性,為創(chuàng)新活動(dòng)提供更好的平臺(tái)。

　　2.3.4 管理信息化 創(chuàng)新是新的需求被滿足的過(guò)程,管理的信息化能夠更有效解決這個(gè)過(guò)程中,需求被發(fā)現(xiàn)、被傳遞的效率問(wèn)題。將現(xiàn)代信息技術(shù)與先進(jìn)的管理理念相融合,多角度、全方位、更及時(shí)地將收集到的有價(jià)值的信息轉(zhuǎn)述成創(chuàng)新的需求,以此推動(dòng)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)變,是保證金融創(chuàng)新高效率的重要實(shí)現(xiàn)途徑。

　　3 對(duì)金融創(chuàng)新的建議

　　持高起點(diǎn)的原創(chuàng)型創(chuàng)新 金融創(chuàng)新的目的是打造銀行差異化、特色化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。所以,應(yīng)該立足發(fā)揮銀行的管理優(yōu)勢(shì)、人力資源優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì),多針對(duì)銀行業(yè)務(wù)和服務(wù)的重點(diǎn)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題開展創(chuàng)型創(chuàng)新。這樣的創(chuàng)新起點(diǎn)高,被復(fù)制和模仿的難度大,更能體現(xiàn)銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　堅(jiān)持金融創(chuàng)新在業(yè)務(wù)間的平衡 差異化優(yōu)勢(shì)是銀行作為企業(yè)謀求的核心競(jìng)爭(zhēng)力,但銀行還有公共服務(wù)的特殊屬性。金融創(chuàng)新不僅要考慮近期的市場(chǎng)占有率,更要著眼未來(lái)的綜合實(shí)力提高。所以,銀行在進(jìn)行存款產(chǎn)品和業(yè)務(wù)手段的金融創(chuàng)新的同時(shí),還要全面開展匯兌、結(jié)算、代理、租賃、咨詢等多領(lǐng)域的創(chuàng)新,努力保持金融創(chuàng)新在業(yè)務(wù)間的平衡,努力提高自身的綜合實(shí)力。