摘要：在當前，中小企業(yè)融資難題的解決離不開健全金融與社會服務(wù)體系的建設(shè)。只有支持金融及相關(guān)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，大膽進行金融改革，努力建立多層次、充分競爭的金融市場，中小企業(yè)的融資需求才能得到滿足。對于民間借貸，應看到其有利于經(jīng)濟的一面，改變對其一味“堵”、“禁”的解決方式，應要鼓勵民營資本參與金融市場的競爭，并設(shè)法引導其走向規(guī)范化，支持民間金融合法有序發(fā)展，讓民營資本為國民經(jīng)濟服務(wù)。針對中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級需求，同時要鼓勵發(fā)展與中小企業(yè)相配套的社會服務(wù)協(xié)作體系，如資產(chǎn)及技術(shù)評估、擔保服務(wù)、融資服務(wù)、法律服務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易等，以實現(xiàn)中介機構(gòu)提供的服務(wù)與中小企業(yè)的需求的有效對接。除非建立起健全的金融與社會服務(wù)體系，中小企業(yè)的融資與轉(zhuǎn)型升級問題才可能得到有效解決。

　　雖然我國具有廉價的勞動力這一優(yōu)勢，但作為正處于高速成長狀態(tài)的新興經(jīng)濟體，長期的經(jīng)濟增長終究會使得這個優(yōu)勢無法繼續(xù)保持，勞動力無限供給的狀況終會改變，我國的勞動力成本在經(jīng)濟增長至某一階段開始上升是必然的。近些年來國內(nèi)的“用工荒”由季節(jié)性變?yōu)殚L期性、普遍性說明，剩余勞動力的供需狀況發(fā)生了逆轉(zhuǎn)，這些事實實際上暗示劉易斯拐點很可能已經(jīng)到來或即將到來，廉價勞動力的時代正在走向終結(jié)。此外，隨著經(jīng)濟的增長，人們的公平意識也在加強，企業(yè)的社會責任約束在不斷強化，這也導致了勞動力成本的提高。

　　中小企業(yè)的經(jīng)營困境既有其經(jīng)營模式弊端的問題，也有外部環(huán)境不利于傳統(tǒng)發(fā)展模式的原因。首先，我國的中小企業(yè)多是以加工制造為主的低附加值、資源依賴型企業(yè)或從事第三產(chǎn)業(yè)的服務(wù)型小企業(yè)。在2008年的金融危機中服務(wù)業(yè)受沖擊不大，而制造類企業(yè)受影響大，主要原因是技術(shù)層次低，設(shè)備落后，規(guī)模經(jīng)濟不明顯，利潤的主要來源是低成本勞動力。而外部環(huán)境的迅速變化是中小企業(yè)轉(zhuǎn)型的直接原因，也使其轉(zhuǎn)型日益緊迫。當前中小企業(yè)的外部經(jīng)營環(huán)境主要來自如下五個方面的壓力。

　　金融危機爆發(fā)后，各主要發(fā)達經(jīng)濟體經(jīng)歷了嚴重的經(jīng)濟衰退，其消費能力大幅下降，雖然各國政府出臺了各式各樣的施救政策，但迄今為止收效不大，失業(yè)率仍然高企，與此同時歐債危機愈演愈烈，全球經(jīng)濟的前景并不明朗，“二次探底”的可能仍然很高。而我國的絕大部分中小企業(yè)依靠加工貿(mào)易出口生存，對國外需求的依賴性很大，因此國外市場的需求萎縮直接對我國的中小企業(yè)造成了巨大沖擊。

　　金融危機之后，為了提高就業(yè)率，發(fā)達國家紛紛提出了調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、振興制造業(yè)的主張，不少國家還表示將通過擴大出口來解決就業(yè)問題，貿(mào)易保護主義在經(jīng)濟危機的背景下再次開始盛行。而我國的出口產(chǎn)品在國際貿(mào)易中往往被認為是依賴廉價勞動力的典型，本就十分容易成為貿(mào)易保護主義的打擊對象，再加上中國作為發(fā)展中國家，對國際貿(mào)易中的博弈缺乏經(jīng)驗，往往在貿(mào)易談判中吃虧，因此大量針對中國出口企業(yè)的貿(mào)易摩擦使得中小企業(yè)的經(jīng)營更加困難。

　　為了應對金融危機導致的經(jīng)濟低迷，美聯(lián)儲在2008年11月、2010年11月、2012年11月先后推出了三輪量化寬松的貨幣政策。而從事后的效果來看，量化寬松沒有給美國及世界經(jīng)濟的復蘇起到多少正面的效果，但卻導致了流動性泛濫，再加上中國在以往的對外貿(mào)易中積累了大量的外匯儲備，不論從哪方面看，人民幣在一段時期內(nèi)適度升值都是不可避免的，而匯率的變化進一步壓縮了中小企業(yè)的利潤空間。此外，流動性過剩帶來的投機炒作還造成了國際大宗商品的價格波動，市場風險和不確定性的增加同樣增加了中小企業(yè)的困難。

　　中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級實際上就是從產(chǎn)業(yè)鏈低端走向高端、核心競爭力由低價格走向高技術(shù)的過程。轉(zhuǎn)型升級需要技術(shù)創(chuàng)新，而技術(shù)創(chuàng)新的不確定性、復雜性和長期性決定了創(chuàng)新的過程既需要充足、穩(wěn)定的資金，也需要健全的激勵制度和有效的市場環(huán)境充當創(chuàng)新的利潤保證。中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級之難，主要原因在于我國金融服務(wù)體系不完善、創(chuàng)新激勵機制的不健全和行政體系對市場競爭空間的破壞。

　　大量中小企業(yè)的資金需求本應催生出專門為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的資本市場，但我國現(xiàn)行的金融體系基本上為國有部門所壟斷，沒有充分競爭的銀行體系和多層次的資本市場是無法提供多樣化、多層次的金融服務(wù)滿足各種資金需求的。對國有銀行來說，中小企業(yè)資信狀況較差、缺乏足額的財物抵押，對中小企業(yè)放貸的風險往往較大，因此國有銀行往往對中小企業(yè)惜貸、懼貸;相反地，如與銀行體系有著千絲萬縷聯(lián)系的國有企業(yè)和一些大型的民營企業(yè)則可以較為容易地以正常的利率從銀行獲得貸款。金融體系及相關(guān)制度的不完善致使中小企業(yè)的難以通過正常渠道獲取資金。

　　在內(nèi)部融資能力弱、無法從正規(guī)金融機構(gòu)獲取貸款的情況下，中小企業(yè)只能通過民間借貸這一渠道來籌集資金。民間借貸非正規(guī)融資方式雖然簡便迅速，能夠滿足中小企業(yè)的資金需求，但是民間金融組織沒有合法身份，因而一來其高昂的運作成本基本上都被轉(zhuǎn)嫁給融資企業(yè)，二來民間借貸只能局限于短期市場，故中小企業(yè)至多能夠依靠民間融資滿足一時的流動性緊缺，要指望中小企業(yè)通過民間借貸做出長期、大量資金投入進行轉(zhuǎn)型升級是不可能的。

　　眾所周知由于技術(shù)創(chuàng)新存在外部性，市場參與者有“搭便車”的可能，這對于技術(shù)創(chuàng)新是致命的，因為技術(shù)創(chuàng)新的投入和風險都相當大，如果創(chuàng)新的利潤沒有有效的制度保證，巨大的成本無法收回，企業(yè)不會堅持自主創(chuàng)新;所有的企業(yè)寧愿選擇通過盜版的方式便捷省錢地獲得新技術(shù)，而不會選擇自己投入大量成本到頭來卻“為他人做嫁衣裳”，如此一來任何企業(yè)都不會有技術(shù)創(chuàng)新的嘗試了，因此在技術(shù)創(chuàng)新的各個階段都需要知識產(chǎn)權(quán)的保護。健全的知識產(chǎn)權(quán)保護體系可以保護創(chuàng)新的成果，保障公平的競爭規(guī)則，進而讓創(chuàng)新的好處惠及全社會。然而在我國，知識產(chǎn)權(quán)體系在相當程度上形同虛設(shè)，大批企業(yè)幾乎沒有知識產(chǎn)權(quán)意識，盜版仿冒現(xiàn)象層出不窮。這種狀況對于廣大中小企業(yè)來說是矛盾的：一方面，它們也希望通過技術(shù)創(chuàng)新培養(yǎng)出自己的核心競爭力;而另一方面，它們在現(xiàn)行的制度背景下又無一例外地選擇了符合自身利益訴求的“搭便車”。這種“囚徒困境”的解決需要第三方即政府部門加強對創(chuàng)新環(huán)境的管理。

　　中小企業(yè)當前遭遇的經(jīng)營困難表明，依靠廉價勞動力、簡單的加工貿(mào)易的商業(yè)模式缺乏核心競爭力，過分依附于國外需求的經(jīng)營模式需要重新定位。在這一系列困難面前，中小企業(yè)應當化被動調(diào)整為主動適應，主動思變求變，在“十二五”號召加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的背景下，力求從組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營上實現(xiàn)倡議突破，增強自主創(chuàng)新能力，實現(xiàn)“中國制造”的價值提升。另外，中小企業(yè)不可能單獨依靠自身力量發(fā)展壯大，因此在合作模式上，中小企業(yè)如果能加強與大企業(yè)的分工協(xié)作，建立以大企業(yè)為中心、中小企業(yè)為合作伙伴的產(chǎn)業(yè)集群模式，實現(xiàn)不同組織經(jīng)營模式的優(yōu)勢互補，中小企業(yè)必然可以借此走向深度的專業(yè)化和合作化。再如，我國的GDP于2010年超過日本之后，已成為世界第二大經(jīng)濟體，但是目前我國的居民消費水平仍然不夠高，國內(nèi)市場還有很大的潛力可以挖掘。此番中小企業(yè)的經(jīng)營困難不僅成了一次倒逼中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的機會，也在同時提醒廣大中小企業(yè)是時候?qū)⒊h眼光放在國內(nèi)消費需求這一廣闊的市場上了。盡管當前的中小企業(yè)經(jīng)營困難是由社會服務(wù)環(huán)境的缺失和中小企業(yè)自身的發(fā)展模式失誤導致的，但此種狀況的改變并不是無從下手的。通過改革和完善金融與社會服務(wù)體系、創(chuàng)新支持體系，建立公平競爭、健康有序的市場環(huán)境，為中小企業(yè)的成長壯大提供良好的社會制度環(huán)境，中小企業(yè)的優(yōu)勢就會有發(fā)揮的空間;當然這也需要廣大中小企業(yè)自身不斷調(diào)整倡議、追求卓越。

　　我國是由計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的國家，行政權(quán)力侵犯市場規(guī)則的狀況并不少見，而中小企業(yè)力量薄弱，更容易受到行政權(quán)力的傷害。首先，中小企業(yè)往往受到地方政府的不公平待遇。我國的官僚體系對于經(jīng)濟績效的考察目前主要以GDP增長作為主要目標的考核內(nèi)容，地方政府往往片面追求GDP的增長速度。這種唯GDP主義在相當程度上導致各級地方政府過分專注于大項目的“招商引資”，卻忽視了中小企業(yè)的利益。為了大企業(yè)落戶，各級地方政府時常會出臺措施爭相放寬門檻，如提供各式各樣的優(yōu)惠政策，在土地、水電等各類公用設(shè)施、各項行政審批、貸款審核等方面大開綠燈等，殊不知這些舉措早已嚴重破壞了公平競爭的市場秩序。其次，行政壟斷限制了中小企業(yè)的發(fā)展。我國雖然制定并出臺了《反壟斷法》，但是在我國行政壟斷大量存在，仍然有相當多的領(lǐng)域尤其是生產(chǎn)要素市場并不對非國有部門開放，例如中小企業(yè)的融資難就是主要由銀行業(yè)的壟斷所導致的。行政壟斷是政府庇護和認可的壟斷，《反壟斷法》對其并不具備效力。一般而言，上游企業(yè)的壟斷定價會抬高下游中小制造企業(yè)的成本，壓縮其利潤空間。更為棘手的是，地方政府不僅充當國有行政壟斷的保護者，一些行政行為還直接造成企業(yè)間的不正當競爭，如給予國有企業(yè)以各種優(yōu)惠待遇、政策上優(yōu)先照顧國有部門等。中小企業(yè)由于種種原因在現(xiàn)行的體制格局之下實際上是較為弱勢的群體，經(jīng)常遭遇不公平對待，其困難也難以得到重視。區(qū)別對待之下，中小企業(yè)利潤被侵蝕，發(fā)展空間被擠壓，其發(fā)展?jié)摿Υ蟠蛘劭郏行∑髽I(yè)在這樣苛刻的環(huán)境里進行創(chuàng)新困難重重。

　　只有嚴格遵循法律，給予各類企業(yè)公平的市場地位，才能提供一個公平競爭的市場，為此有必要繼續(xù)深化市場經(jīng)濟改革，制約政府的行政權(quán)力對市場規(guī)則的侵犯。首先對于政績考核體系，需加以整改，不應一味強調(diào)經(jīng)濟增長率，而要讓政府部門致力于提供良好的公共產(chǎn)品和公共服務(wù)，從動機上減少行政干預的可能。其次，應當加快破除行政壟斷的進程，對于非國有經(jīng)濟部門不應過多設(shè)限，給予中小企業(yè)及其他民營、私營企業(yè)充足的發(fā)展空間;而國有企業(yè)也應當真正自負盈虧，不應當再依靠不公平競爭和行政壟斷謀利。最后，知識產(chǎn)權(quán)及相關(guān)法律應得到貫徹，只有當創(chuàng)新環(huán)境得到優(yōu)化，中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級能得到強有力的創(chuàng)新支持體系的激勵時，中小企業(yè)才會有動力去自主創(chuàng)新。總的來說，只有在公平的競爭機制得到完善的情況下，市場才能真正做到優(yōu)勝劣汰，優(yōu)秀的中小企業(yè)才有可能在充足的發(fā)展空間下脫穎而出。