摘要：近20年來(lái)，漁業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)一直停滯不前．甚至不斷萎縮，其主要原因是漁業(yè)保險(xiǎn)賠付率過(guò)高，經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重，甚至在許多地區(qū)，商業(yè)保險(xiǎn)公司已經(jīng)退出當(dāng)?shù)氐臐O業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。目前尚存的商業(yè)性漁業(yè)保險(xiǎn)僅限于漁船船東雇主責(zé)任險(xiǎn)和大型漁船的漁船保險(xiǎn)。業(yè)務(wù)量占全國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)的份額很小。

 

　　關(guān)鍵詞：漁業(yè)保險(xiǎn),發(fā)展歷程,保險(xiǎn)制度

 

　　漁業(yè)保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為漁業(yè)生產(chǎn)者在水產(chǎn)養(yǎng)殖及捕撈作業(yè)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害及意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。在我國(guó)。漁業(yè)保險(xiǎn)是在八十年代才出現(xiàn)的。近20多年來(lái)．我國(guó)的漁業(yè)保險(xiǎn)尚沒(méi)有形成一個(gè)穩(wěn)定的漁業(yè)保險(xiǎn)模式．到目前為止主要表現(xiàn)為兩種形式：商業(yè)性漁業(yè)保險(xiǎn)和漁船船東互保。

 

　　商業(yè)性漁業(yè)保險(xiǎn)最早由PICC(中國(guó)人民保險(xiǎn)公司)在1982年試辦，當(dāng)時(shí)開辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目?jī)?nèi)的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)。1983年農(nóng)業(yè)部和PICC聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于開展國(guó)內(nèi)漁船保險(xiǎn)工作的通知》，同時(shí)頒布了《國(guó)內(nèi)漁船保險(xiǎn)條款》(試行)，使?jié)O船保險(xiǎn)和漁業(yè)捕撈的商業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)也逐步推廣開來(lái)。

　　農(nóng)業(yè)論壇推薦：《淡水漁業(yè)》重點(diǎn)報(bào)道科研成果與科研動(dòng)態(tài)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)交流，為教學(xué)與科研服務(wù)，為人才培養(yǎng)服務(wù)。主要刊登漁業(yè)生物技術(shù)、漁業(yè)資源、漁業(yè)設(shè)施、漁業(yè)環(huán)境保護(hù)、水產(chǎn)養(yǎng)殖與增殖、漁業(yè)生物病害、水產(chǎn)品加工與綜合利用等方面的科學(xué)實(shí)驗(yàn)和生產(chǎn)試驗(yàn)報(bào)告，少量刊登研究簡(jiǎn)報(bào)和綜述。

　　1我國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程

 

　　由于商業(yè)保險(xiǎn)不能發(fā)揮較好的作用，為了保障漁業(yè)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)部在借鑒日本漁船合作社及韓、日漁業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上．經(jīng)民政部批準(zhǔn)。于1994年7月成立了由農(nóng)業(yè)部主管的中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì)(2007年7月更名為中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì))，開展行業(yè)內(nèi)的非盈利性互助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，漁民簽訂保險(xiǎn)合同后，即擁有保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的雙重身份。

 

　　一旦遇險(xiǎn)可以通過(guò)理賠獲得補(bǔ)償。相繼成立的國(guó)內(nèi)互保協(xié)會(huì)主要還包括1993年成立的廣東省漁船船東互保協(xié)會(huì)(2007年2月更名為廣東漁業(yè)互保協(xié)會(huì))、寧波市漁業(yè)互保協(xié)會(huì)(1994)、浙江省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)(2004)、山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)(2006)等，它們之間沒(méi)有隸屬關(guān)系。經(jīng)過(guò)10余年的發(fā)展，漁業(yè)互助保險(xiǎn)已取代商業(yè)性保險(xiǎn)成為我國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)的主要經(jīng)營(yíng)模式．開辦的險(xiǎn)種日趨多樣化。目前，除開展?jié)O民人身平安互保外。漁船互保的險(xiǎn)種已從單一的全損險(xiǎn)發(fā)展到綜合險(xiǎn)、第三者碰撞險(xiǎn)以及南沙、北部灣海域涉外責(zé)任險(xiǎn)和油污責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。在雇主責(zé)任險(xiǎn)方面，增加了遠(yuǎn)洋漁船意外傷害和醫(yī)療險(xiǎn)等。并逐步開展陸上漁業(yè)從業(yè)人員意外險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)、漁業(yè)設(shè)施險(xiǎn)等。截至2005年底，僅中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)共為210萬(wàn)人(次)漁民，10萬(wàn)艘(次)漁船提供了高達(dá)600億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)4363名死亡(失蹤)漁民、15216人(次)受傷漁民、858艘全損漁船、18348艘(次)部分受損漁船支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金達(dá)3．1億元【l】。截至2007年底，累計(jì)入保漁民320萬(wàn)人(次)。

 

　　入保漁船15萬(wàn)艘(次)，為漁民群眾提供了高達(dá)800億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，共支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金近5億元。但是相對(duì)于我國(guó)快速發(fā)展的漁業(yè)而言這還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。從目前來(lái)看，其發(fā)展也非常不盡如人意：一是沒(méi)有形成全國(guó)性的漁船互保體系。各地漁船互保協(xié)會(huì)之間沒(méi)有隸屬關(guān)系，中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì)與各地互保協(xié)會(huì)只存在業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)關(guān)系．各地互保協(xié)會(huì)相互獨(dú)立、各自行動(dòng)。如寧波漁業(yè)互保協(xié)會(huì)就不隸屬在其后成立的浙江漁業(yè)互保協(xié)會(huì)。不能真正形成全國(guó)性互保組織，共同應(yīng)對(duì)漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。二是發(fā)展緩慢。到2004年底，船東互保人保漁民約2l萬(wàn)人次．僅占應(yīng)保漁民的1％不到：入保漁船約1．6萬(wàn)艘，僅占應(yīng)保漁船的5％左右翻。

 

　　三是船東互保開發(fā)的險(xiǎn)種單一。目前主要提供的是漁船互保。不能滿足漁業(yè)系統(tǒng)有關(guān)事業(yè)的需求。四是全國(guó)各地區(qū)船東互保開展也不平衡。內(nèi)陸省份基本沒(méi)開展．沿海省份只有山東、浙江和遼寧互保費(fèi)收入超過(guò)2000萬(wàn)元。其他省、市、區(qū)的互保費(fèi)收入都在十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)至幾百方元之間徘徊【習(xí)。保險(xiǎn)范圍窄、賠付比例低、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力差是我國(guó)漁、Ik保險(xiǎn)目前發(fā)展的基本現(xiàn)實(shí)，根本不能適應(yīng)我國(guó)漁業(yè)快速發(fā)展的需要14t。構(gòu)、應(yīng)享有的收費(fèi)優(yōu)惠政策等都不明確．制約了漁業(yè)互助保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。另一方面，確定漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失比較困難，從事漁業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的技術(shù)人才嚴(yán)重缺乏。

 

　　就漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失而言，其損失的時(shí)間、地點(diǎn)是能夠加以確定的；對(duì)損失金額，大多數(shù)標(biāo)的在理論上是可以確定損失金額的，但在實(shí)際操作上則存在一些技術(shù)性的難點(diǎn)，例如漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失原因的確定．相對(duì)于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言具有較大的難度。而漁業(yè)互保協(xié)會(huì)辦理漁業(yè)再保險(xiǎn)，比經(jīng)辦直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及面更廣泛，所需知識(shí)更為專業(yè)和精深．尤其是在風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、危險(xiǎn)單位的劃分、自留額的確定、超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定等方面．都要求保險(xiǎn)人有較高的精算水平和業(yè)務(wù)管理技能，保險(xiǎn)人不僅要懂漁業(yè)，還要懂得再保險(xiǎn)。

 

　　2．3入保率低。賠付率低

 

　　據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)漁業(yè)保障不僅入保比例低，賠付率更低。僅從2007年l∞11月來(lái)看，全國(guó)共發(fā)生漁船較大以上事故9起，沉沒(méi)(失蹤)漁船9艘，死亡(失蹤)漁民71人，但其中只有17位漁民參加了漁業(yè)互助保險(xiǎn)嘲。而互助保險(xiǎn)是目前我國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)的主導(dǎo)形式。由于協(xié)會(huì)承保能力和漁民經(jīng)濟(jì)條件所限，目前承保漁民和漁船的大約只占海洋捕撈漁民和可保海洋機(jī)動(dòng)漁船的l／5和1／4，絕大部分中小型漁船尚未加入互助保險(xiǎn)體系；水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)基本上還是空白，養(yǎng)殖漁民承受著巨大的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)威脅。同時(shí)。由于互保協(xié)會(huì)的資金及險(xiǎn)種的限制，遭受損失的漁民得到的賠償額非常有限。

 

　　2我國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)存在問(wèn)題3我國(guó)發(fā)展政策性漁業(yè)保險(xiǎn)的必要性

 

　　2．1互保險(xiǎn)種缺位．承保能力有限我國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)量雖然逐年在不斷的擴(kuò)大，但是承保范嗣卻一直局限于漁民和漁船險(xiǎn)。2008年初。罕見(jiàn)的雪災(zāi)重創(chuàng)了我國(guó)農(nóng)業(yè)。保險(xiǎn)賠付僅有0．35億元。作為農(nóng)業(yè)的重要組成部分的漁業(yè)，僅水產(chǎn)養(yǎng)殖受災(zāi)直接經(jīng)濟(jì)損失就達(dá)68億元。但難覓相應(yīng)的保險(xiǎn)蹤跡舊。

 

　　由于國(guó)家給予的直接經(jīng)濟(jì)支持非常有限．漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金只能靠歷年節(jié)余滾存，因而漁業(yè)保險(xiǎn)范圍僅局限于海上漁船和船員。一旦承保水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)將劇增。僅憑一家互保協(xié)會(huì)或是加上一家商業(yè)保險(xiǎn)公司的協(xié)助仍是無(wú)法承受的。至于自然災(zāi)害導(dǎo)致魚塘塘基坍塌、養(yǎng)殖成魚、魚苗逃逸、養(yǎng)殖設(shè)施損毀等，均無(wú)法給予補(bǔ)償。