摘要：隨著信息技術(shù)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)越來(lái)越多的家庭開(kāi)始選擇互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行投資理財(cái)。相較于傳統(tǒng)的金融投資理財(cái)渠道，互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)操作簡(jiǎn)便快捷、資金流動(dòng)性強(qiáng)、投資方式豐富靈活，即便投資者從未有過(guò)理財(cái)經(jīng)歷，也能立刻上手。在當(dāng)下我國(guó)人均經(jīng)濟(jì)收入大幅提高的背景下，使用互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)自然成為了很多家庭合理利用富余資本增長(zhǎng)財(cái)富的第一選擇。互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)，也對(duì)普通家庭的投資理財(cái)思路和方向有著很大的影響，這一新興的投資理財(cái)方式已逐漸成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重要力量。

　　關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);家庭投資理財(cái);金融

　　引言：

　　家庭投資理財(cái)是家庭財(cái)富增長(zhǎng)的重要渠道之一，是普通百姓參與經(jīng)濟(jì)生活的主要方式。自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)國(guó)民收入不斷增加，先進(jìn)的投資理財(cái)理念也逐漸普及，越來(lái)越多的人不再選擇將存款放入銀行，而是購(gòu)買(mǎi)股票、基金等金融產(chǎn)品或者投資房地產(chǎn)讓家庭財(cái)富保值增值。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的廣泛普及，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始強(qiáng)勢(shì)崛起，余額寶等各式各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍走入千家萬(wàn)戶。越來(lái)越多的人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)始自己的理財(cái)之路，一個(gè)全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代已經(jīng)到來(lái)。

　　一、互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)男问胶吞攸c(diǎn)

　　1.互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)闹饕问?/p>

　　互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)，即通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供的理財(cái)平臺(tái)，合法打理財(cái)務(wù)和買(mǎi)賣各類金融產(chǎn)品。不同于傳統(tǒng)的投資理財(cái)方式，互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)僅需一部電子設(shè)備，便可足不出戶的進(jìn)行金融交易。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)商家也對(duì)自身平臺(tái)上的金融產(chǎn)品做出最大的簡(jiǎn)化，用戶如果對(duì)其產(chǎn)品足夠信任，只需輸入支付密碼即可完成交易。如果需要詳細(xì)了解，平臺(tái)也能第一時(shí)間提供有效信息。這種簡(jiǎn)便高效的特點(diǎn)是傳統(tǒng)理財(cái)平臺(tái)不能提供的，為了順應(yīng)時(shí)代的需要，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始研發(fā)自己的互聯(lián)投資理財(cái)應(yīng)用，進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代。

　　P2P平臺(tái)與銀行發(fā)行的產(chǎn)品仍或多或少保留著傳統(tǒng)金融投資理財(cái)?shù)钠谙尴拗疲^之以往，申請(qǐng)流程和操作方式已經(jīng)簡(jiǎn)潔靈活了許多，從側(cè)面鼓勵(lì)了人們的參與。支付理財(cái)一體化(如支付寶)則充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的靈活性，其支持絕大多數(shù)額度的交易，交易的時(shí)間也可以在任何時(shí)候。利用余額寶這一類產(chǎn)品，人們不用再像以往一樣將資產(chǎn)嚴(yán)格的劃分功用，比如存款即是存款，生活開(kāi)支即是生活開(kāi)支，兩者完全分開(kāi)來(lái)，相反，未使用的生活開(kāi)支也可以當(dāng)做存款獲得一定的利息，雖然收益相對(duì)較少，但相比直接使用出去仍帶來(lái)更多財(cái)富的增長(zhǎng)。

　　2.互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)主要特點(diǎn)

　　無(wú)論互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)以何種形式出現(xiàn)，都會(huì)呈現(xiàn)出幾點(diǎn)相同的特征：入門(mén)門(mén)檻低、操作簡(jiǎn)便靈活、資金流動(dòng)性強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)給人們帶來(lái)了很大的便利，這一特征也極大的體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)中。網(wǎng)上平臺(tái)能提供豐富的信息和直觀的數(shù)據(jù)，這便于讓投資者理解投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容，投資者即便不具有充足的金融知識(shí)，只要有意愿投資理財(cái)都可以快速且詳細(xì)的了解某一款產(chǎn)品的特性，在短時(shí)間內(nèi)做出決策，并且快速完成交易。因?yàn)檫@一優(yōu)點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)不僅能吸引原有的投資者，還能引導(dǎo)更多的人參與其中，其傳播速度是傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)不能匹敵的。另外，電子貨幣的流動(dòng)性遠(yuǎn)強(qiáng)于現(xiàn)實(shí)貨幣，這加快了資金的流動(dòng)速度，交易規(guī)模也自然成數(shù)量級(jí)增加。

　　3.互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)注意事項(xiàng)

　　不得不提的是作為虛擬的線上平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)恼鎸?shí)性和可靠性仍待提高。近年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，相關(guān)的詐騙案件、暴力案件同樣劇增。一方面，一些小眾產(chǎn)品的真實(shí)性很難得到保證，但因?yàn)闃?biāo)榜的高額利息仍會(huì)吸引很多人盲目購(gòu)買(mǎi);另一方面，網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信息安全已成社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，而這一類信息泄露的來(lái)源也多是要求實(shí)名注冊(cè)的金融類產(chǎn)品。高回報(bào)往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)陌踩珕?wèn)題應(yīng)當(dāng)?shù)玫礁嗟闹匾暋?/p>

　　二、普通家庭投資資產(chǎn)配置現(xiàn)狀

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)普通家庭的資產(chǎn)規(guī)模逐年增多，相應(yīng)的可進(jìn)行投資理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)規(guī)模同樣保持著較快的增長(zhǎng)，2013-2015兩年間可投資資產(chǎn)增長(zhǎng)更是高達(dá)1.5倍。值得注意的是，可投資資產(chǎn)增長(zhǎng)速度最快的這段時(shí)間，同樣是互聯(lián)網(wǎng)金融最鼎盛的時(shí)期，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式是這一時(shí)期最熱門(mén)的話題，許多家庭開(kāi)始期盼能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)獲得家庭財(cái)富的積累。

　　盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的熱度近年來(lái)持續(xù)提升，但人們對(duì)投資理財(cái)觀念上的轉(zhuǎn)變?nèi)孕枰獣r(shí)間，目前我國(guó)普通家庭投資的主要渠道仍是房產(chǎn)。這一方面固然是房產(chǎn)本身的高額成本，另一方面也表現(xiàn)出普通家庭在選擇投資方式時(shí)，仍偏向于穩(wěn)定、低風(fēng)險(xiǎn)的投資渠道。因此，收益較低的定期存款同樣是普遍優(yōu)先的選項(xiàng)。

　　但隨著房產(chǎn)行業(yè)的逐漸飽和以及限購(gòu)政策的加強(qiáng)，投資性房產(chǎn)雖然仍具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，卻再難以抑制資金額度小、流動(dòng)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品的發(fā)展。地產(chǎn)行業(yè)已感受到寒冬的來(lái)臨，互聯(lián)網(wǎng)金融卻漸漸呈現(xiàn)出百花齊放的熱鬧場(chǎng)景。目前，互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，且都展現(xiàn)出良好的活力，數(shù)以萬(wàn)計(jì)的家庭開(kāi)始青睞這一化零為整、積少成多的低門(mén)檻投資渠道。

　　另外，經(jīng)過(guò)過(guò)去幾十年的探索發(fā)展，先進(jìn)的理財(cái)理念和基礎(chǔ)的金融知識(shí)得到大量普及，這種科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑谒仞B(yǎng)促進(jìn)人們的理性投資，未來(lái)的投資傾向不再會(huì)是過(guò)于求穩(wěn)的保守或者賭博式的激進(jìn)這類兩極化選擇，取而代之的是健康有序的投資環(huán)境。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供的多樣選擇正符合這一特征。

　　三、互聯(lián)網(wǎng)對(duì)普通家庭投資方向的影響

　　互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)與發(fā)展，標(biāo)志著人類社會(huì)步入信息化時(shí)代。大量的信息和高速的處理，加快了社會(huì)的發(fā)展進(jìn)程，金融行業(yè)也出現(xiàn)了前所未有的大規(guī)模發(fā)展。

　　對(duì)理財(cái)觀念產(chǎn)生沖擊

　　通過(guò)上一節(jié)的論述，不難發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的興起促進(jìn)了近年來(lái)經(jīng)濟(jì)的繁榮，普通家庭的投資意向正從過(guò)去較為保守的態(tài)度，逐漸轉(zhuǎn)向積極主動(dòng)。普通家庭的可投資資產(chǎn)占總資產(chǎn)的配置比例逐年上升，投資理財(cái)?shù)膮⑴c率同樣增加。

　　這一轉(zhuǎn)變很大程度上來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)觀念的沖擊。盡管時(shí)至今日，銀行存款或者購(gòu)置住房仍是大部分普通家庭，尤其是二三線城市以及農(nóng)村家庭的首要選擇，但互聯(lián)網(wǎng)金融思路正隨著互聯(lián)網(wǎng)的全面覆蓋而迅速普及，新興的投資理財(cái)理念符合社會(huì)發(fā)展的需要，其取代傳統(tǒng)保守的投資理財(cái)思想是必然的發(fā)展趨勢(shì)。另一方面，隨著我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程取得巨大勝利，人民的物質(zhì)財(cái)富日益豐富，越來(lái)越多的“閑錢(qián)”增加，如何合理利用這部分資源創(chuàng)造更多價(jià)值，同樣符合“可持續(xù)發(fā)展”的科學(xué)價(jià)值觀。可以預(yù)見(jiàn)，隨著社會(huì)的進(jìn)一步發(fā)展，全民理財(cái)是一個(gè)健康社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，而互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)是這一進(jìn)程的重要組成部分。

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